一、基本情况
近期新冠疫情在全国肆虐,防疫政策陡然收紧,多地小微企业已无法正常经营生产。然而疫情期间,支付房租、缴纳保险及税款、偿还贷款、支付员工工资等支出,对大量小微企业来说,都是巨大的压力。吴江区金融监督局依据苏政发〔2022〕1号《省政府印发关于进一步帮助市场主体纾困解难着力稳定经济增长若干政策措施的通知》有关内容,积极引导区内金融机构落实相关金融政策,稳定经济增长。现将落实情况汇报如下:
(一)工商银行:针对小微企业,建立了复工复产帮扶机制,加大对小微企业的信贷支持,积极保障对受疫情影响较大的民营、制造业和小微企业的专项信贷规模,切实加强对受疫情影响较大的存量信贷客户帮扶纾困工作。进一步明确对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、文化旅游、物流运输以及农产品加工等行业企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。对暂时受困的企业,一户一策制定实施差异化、精细化帮扶方案,通过展期、无还本续贷、再融资、还款计划调整以及结息周期调整等方式做好融资接续安排,防止企业资金链断裂,减轻受困企业负担,满足企业复工复产与持续经营需求。
(二)农业银行:不断深化小微金融服务,加强“三农”金融服务。积极营销“美丽乡村贷”、“信保贷”和“政银通”等特色信贷产品,积极推广“苏微贷”、“信保贷”和“科贷通”等政府增信产品。
(三)中国银行:中国银行在吴江农村设置普惠金融综合服务点,依托助农点,推出“吴江特定区域养殖户经营贷款”,为吴江特定区域(含同里、七都、横扇、震泽、梅堰、平望、芦墟、黎里、北厍等)的水产养殖户,提供纯信用个人经营贷款。
(四)苏州农商银行:准确区分客群,根据涉疫情况不同制定差异化的产品对接,先后推出了抗疫复工贷、抗疫普惠贷等产品,满足客户复工复产需求,并建立快速审批机制,特事特办打开绿色通道,最快提供三个工作日内办结贷款审批流程。创新续贷方式、支持远程签约。疫情防控使得很多客户来往不便,按照实质重于形式原则,本行推出远程视频签约和远程委托他人现场签约等服务模式,满足防控和合规并重的目的。
(五)交通银行:积极与区域核心企业紧密融合,推进产业链金融服务,围绕核心客户,挖掘上游供应商和下游经销商的结算需求,通过与博众精工、凯伦建材等区域重点企业的合作,推动商票快易贴、快捷保理等供应链产品的推广和应用。
二、问题和难点
(一)小微企业为复工申请新融资难
疫情期间,针对于一些受疫情冲击较大的批发零售、住宿餐饮行业等小微企业,企业在银行内原融资已经办理再融资,但目前企业为了疫情后复工复产,在原融资基础上希望获得新增融资较难。
(二)制造业有效需求不足
吴江区内贷款中轻工、纺织占比较高,绝大多数需求来自制造业。近年来,受疫情、中美贸易摩擦等多种因素叠加影响,整体市场需求疲软;受国际大宗商品价格上涨影响,企业利润空间进一步下降。以上因素叠加导致市场整体需求不振,企业融资意愿下降明显。
(三)市场竞争异常激烈
按照党中央政策要求,吴江区内金融机构纷纷出台信贷政策措施,进一步加大对普惠小微企业的支持力度,其中,融资贴息、延期还本、提高普惠小微贷款比例成为各行工作的重点,辖内普惠小微贷款竞争日趋激烈,贷款投放相对困难。
(四)区内金融机构贷款风险问题
由于受疫情影响,区内金融机构大部分通过线上对小微企业进行贷款资料审核以及贷款发放,无法与客户进行面对面沟通,实地调查经营情况,此类贷款尽调方式风险系数偏高。在纾困政策落实的同时,较难把控小微企业的风险程度。